AI 세무조사 가족 간 500만 원 이상 이체하면 세무조사? 루머의 진실

 

 

가족 간 500만 원 이상 이체하면 세무조사?

 

AI 세무조사 루머의 진실, 걱정할 필요 있을까?

요즘 지인들과 점심을 먹다가 이런 얘기를 들었다.
“이제 가족끼리 돈 보내는 것도 조심해야 한대.”
“8월부터 국세청이 AI로 감시한다잖아.”
“500만 원 넘으면 무조건 조사 들어온대.”

처음엔 ‘설마’ 했지만, 워낙 많은 사람들이 같은 이야기를 하니까 나도 괜히 긴장됐다.
부모님께 용돈 보낸 적도 있고, 조카 등록금도 대신 낸 적 있는데 이게 다 문제가 될 수 있다면 너무 억울하지 않을까?

그래서 직접 알아봤다.
국세청 발표, 전문가 코멘트, 실제 사례까지 뒤져봤고,
확실히 정리된 정보를 이렇게 블로그에 남겨두기로 했다.

혹시 나처럼 ‘루머’ 때문에 불안했던 분들이 있다면, 이 글을 끝까지 읽고 마음의 짐을 좀 덜었으면 좋겠다.

 

 

 

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세무조사 나온다는 소문, 진짜일까?

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'가족 간 이체 500만 원 이상' = 세무조사? → NO!

이 말부터 정리하자.
가족 간 500만 원 이상 이체하면 무조건 세무조사?
그건 사실이 아니다.
국세청도 ‘사실무근’이라고 공식 입장을 밝혔다.

현재 퍼지고 있는 루머는 이렇게 시작됐다.

 

 

“8월부터 국세청이 AI로 실시간 감시 돌입”
“가족 간 송금도 모니터링 대상에 포함”
“반복되면 무조건 증여세 나온다”

 

 

 

결론부터 말하자면, 이런 얘기들은 사실 일부 유튜브나 SNS에서 조회수용 자극적 편집을 통해 과장된 부분이 많다.

국세청은 이런 말에 대해서 ‘오해’라고 일축했다.
실제로 국세청이 모니터링하는 것은 탈세 목적의 비정상적인 고액 거래다.
가족 간 생활비 수준의 송금은 감시 대상이 아니다.

 

 

 

 

 

그럼 AI는 뭐 하는 건데?

 

AI 감시 시스템 = 고액 탈세 적발용

 

 

 

 

국세청의 ‘AI 감시 시스템’은 존재한다.
하지만 그 대상은 대부분 다음과 같다:

 

• 기업의 비자금 조성
• 차명계좌를 통한 돈세탁
• 가상자산 거래 위장
• 편법 증여와 부동산 거래

 

즉, 가족끼리 300만 원, 500만 원, 1,000만 원 송금했다고 해서 바로 조사받는 구조가 아니다.

 

다만, 아래 조건을 만족하면 오해받을 수는 있다.

 

• 정기적 반복 송금 (매달 같은 금액)
• 이체 메모 없음 또는 ‘무기명’ 송금
• 현금으로 인출 후 다시 계좌에 입금
• 특정 시점에 여러 가족에게 동시에 송금

 

AI는 이런 ‘패턴’을 감지하는 용도일 뿐, 모든 가족 송금을 하나하나 들여다보는 건 현실적으로 불가능하다.

 

 

 

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가족 간 돈 주고받기, 왜 ‘증여’로 몰릴까?

 

 

증여세 기준과 오해를 낳는 사례들

증여세란 무엇일까?

한마디로, 대가 없이 돈이나 재산을 받은 경우 내는 세금이다.
국가는 재산이 한 사람에게 편중되지 않도록 이 제도를 운영한다.

가족 간에도 정기적이고 고액의 이체는 ‘생활비’가 아닌 ‘증여’로 볼 수 있다는 게 국세청의 입장이다.
그 기준이 되는 금액은 다음과 같다.

 

 

증여자	수증자	비과세 한도 (10년 누적)
부모	미성년 자녀	2천만 원
부모	성인 자녀	5천만 원
부부	서로 간	6억 원
조부모	손자녀	5천만 원
자녀 → 부모	없음 (원칙상 증여세 대상 아님)

 

예를 들어, 부모가 대학생 자녀에게 1년에 2천만 원씩 3년간 송금했다고 가정하자.
그럼 6천만 원이니 5천만 원 초과분인 1천만 원에 대해 증여세가 부과될 수 있다.

 

 

 

사례별로 살펴보는 가족 간 이체의 리스크

 

 

상황에 따라 달라지는 ‘증여’의 판단 기준

가족 간 송금이라고 해도, 상황과 형태에 따라 세무상 의미가 달라진다. 몇 가지 대표적인 예시를 통해 어떤 경우가 안전하고, 어떤 경우가 ‘주의’ 대상인지 정리해 보자.

1. 부모 → 자녀:

가장 흔한 케이스다. 등록금, 월세, 생활비 등 다양한 이유로 자녀에게 돈을 보내게 된다. 이 중에서 ‘사회 통념상 인정되는 생활비’는 증여로 보지 않지만, 반복적 고액 송금이나 설명이 부족한 경우는 증여로 추정될 수 있다.

 

✅ 안전한 예: “2025년 2학기 등록금 450만 원”, “8월 생활비 80만 원” 이체 메모와 증빙 자료 보관
❌ 위험한 예: 매월 300만 원씩 12개월 정기 송금, 메모 없음

 

 

2. 자녀 → 부모:

이 경우는 의외로 더 조심해야 한다. 왜냐면 자녀가 부모에게 송금할 경우, 비과세 한도가 따로 없다.
즉, 금액에 상관없이 ‘증여’로 간주될 여지가 있다.

 

✅ 안전한 예: “8월 병원비”, “여행경비” 등 명확한 목적+영수증 보관
❌ 위험한 예: 정기적으로 일정 금액 송금하고 아무 설명도 없는 경우

 

3. 부부간 이체:

부부 사이에는 6억 원까지 증여세 비과세 한도가 있다. 하지만 명확한 사용처가 없고, 일방적인 송금이 지속된다면 나중에 상속 분쟁이나 세무조사 시 문제가 될 수 있다.

 

 

4. 조부모 → 손주:

조부모가 손주에게 보내는 교육비, 장학금 등은 생활비로 인정되기도 하지만, 자녀를 거치지 않고 바로 송금하는 형태는 불필요한 세무 리스크를 유발할 수 있다.

 

 

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가족 간 송금이 ‘증여’로 오해받지 않으려면?

 

 

누구나 실천할 수 있는 5가지 예방 팁

아래 다섯 가지 원칙만 잘 지켜도, 가족 간 송금으로 인해 세무조사나 증여세 고지서를 받을 일은 거의 없다.

 1) 이체 메모는 무조건 자세히

예를 들어 “8월 생활비”, “등록금”, “병원비”, “전세자금 보탬” 등 용도를 구체적으로 남기는 게 핵심이다.
은행 이체 시 적는 메모란은 세무조사 시 ‘거래 목적 입증’에 도움이 된다.

 2) 사용 내역을 증빙 자료로 보관

영수증, 문자, 카드 명세서, 학원비 납부 증명서 등 간단한 자료를 함께 모아두자.
5년 이내 조사에 대비하려면, 최소 3년 치 정도는 보관이 바람직하다.

 3) 차용증은 꼭 작성

만약 돈을 빌린 형태라면 차용증을 작성하고, 이자(2025년 기준 약 4.6%)까지 반영하는 것이 안전하다. 공증까지 한다면 더 확실하다.

 4) 정기적이고 반복적인 송금은 피하자

특정한 이유 없이 매달 일정 금액을 보내는 건 ‘생활비’로 인정받기 어렵다. 가능하다면 필요할 때마다 금액과 시기를 다르게 보내는 게 좋다.

 5) 증여세 초과 시에는 자진 신고

만약 증여로 간주될 상황이라면, 3개월 이내 자진 신고하는 것이 좋다.
미신고 시 가산세가 최대 20%까지 붙는다. (국세청 홈택스에서 온라인으로 신고 가능)

 

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자주 묻는 질문(FAQ)

실전에서 꼭 알아야 할 Q&A

Q. 가족끼리 500만 원 송금했는데, 메모도 없어요. 문제 될까요?
A. 1회성 송금이라면 대부분 문제 되지 않는다. 다만 같은 패턴이 반복되면 증여로 의심받을 수 있다. 지금이라도 간단한 증빙 자료는 남겨두는 것이 좋다.

Q. 현금으로 줬어요. 그것도 추적되나요?
A. 현금은 계좌 추적은 어렵지만, 세무서가 의심하면 소명 요구 가능하다. 특히 그 돈이 부동산, 차량 구매로 이어질 경우 더더욱 추적된다.

Q. 부모에게 생활비 보내면 증여세 내야 하나요?
A. 원칙상 자녀 → 부모는 비과세 한도가 없다. 따라서 생활비로 사용되었음을 증명할 수 있어야 한다. 병원비, 약값, 명절 비용 등 구체적인 목적이 있다면 괜찮다.

Q. 가족 간 돈거래 시 AI가 감지하는 기준은 뭔가요?
A. 국세청의 AI는 ‘반복성’, ‘고액성’, ‘비정상적 패턴’을 기준으로 분석한다. 가족 간 정상적인 생활비 수준의 거래는 거의 감지 대상이 아니다.

 

 

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정리하며 - 걱정보단 기록이 답이다

 

 

 

가족 간 송금, 사랑도 세금도 지혜롭게

사실 우리 모두 알고 있다.
부모 자식 간, 부부간, 형제간의 돈거래는 사랑과 의무의 연장선이라는 걸.
하지만 세무당국은 그게 사랑이든 아닌 든 형식과 기록을 본다.

그러니 걱정만 하지 말고, 기록을 남기자.
이체할 때 간단한 메모, 몇 장의 영수증, 그리고 필요하다면 차용증.
그것만으로도 AI가 감지하지 않고, 국세청도 ‘증여가 아니구나’ 하고 판단해 준다.

앞으로는 ‘500만 원 이상 이체하면 세무조사’라는 말에 흔들리지 말자.
사실보다는 정확한 기준, 그리고 내 기록이 가장 큰 방패가 되어줄 것이다.

 

 

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# 요약 포인트 #

• 가족 간 500만 원 이상 송금 = 무조건 세무조사 (X)
• 국세청 AI는 탈세 목적 고액 거래에 집중
• 생활비, 등록금 등 사회통념상 지출은 비과세
• 반복 송금, 정기적 이체는 증여로 오해 가능
• 이체 메모, 증빙 자료, 차용증 작성이 핵심